Encuentre los cargos ocultos en su estado de cuenta de procesamiento de tarjetas
Tenga a la mano el estado de cuenta de procesamiento del mes pasado, ingrese tres totales y marque los nombres de los cargos que vea. En unos dos minutos sabrá cuál es su tasa efectiva real y qué cargos vale la pena cuestionar.
Revisión de su estado de cuenta
Las estimaciones se basan en promedios publicados de la industria y no son una cotización. Las tasas reales dependen de la combinación de tarjetas, el monto del ticket, la industria y la evaluación de riesgo (underwriting).
Los cargos que marcó
Las estimaciones se basan en promedios publicados de la industria y no son una cotización. Las tasas reales dependen de la combinación de tarjetas, el monto del ticket, la industria y la evaluación de riesgo (underwriting).
Sobre su modelo de precios
Tenga este estado de cuenta a la mano. Un especialista en pagos puede revisarlo con usted línea por línea. Las estimaciones se basan en promedios publicados de la industria y no son una cotización. Las tasas reales dependen de la combinación de tarjetas, el monto del ticket, la industria y la evaluación de riesgo (underwriting).
Cómo funciona: los supuestos detrás de sus cifras
Cada cifra de arriba sale de los totales que usted ingresa más los supuestos de abajo. Los supuestos son estimaciones, no tasas verificadas.
- Tasa efectiva promedio de la industria por segmento: comercio minorista 2.55%, restaurantes 2.75%, eCommerce 3.15%, servicios profesionales 2.90%, salud 2.65%, B2B 2.80%, alto riesgo 4.25%. Fuente: archivo de supuestos de precios de TouchSuite (solo estimaciones; se deben reemplazar con cifras verificadas antes del lanzamiento).
- Margen de tolerancia de la comparación: una diferencia de ±0.25 puntos porcentuales se considera 'cerca del promedio'. Fuente: supuesto de diseño de la herramienta para no señalar diferencias mínimas.
- El mes pasado es representativo: los montos mensuales de los cargos se multiplican por 12 para anualizarlos. Fuente: supuesto de diseño de la herramienta; los negocios de temporada deben tomar las cifras anuales como aproximadas.
- Frecuencia del cargo anual: el cargo anual se ingresa como un monto que se cobra una vez al año y se multiplica por 1. Fuente: supuesto de diseño de la herramienta.
- Cargo por cancelación anticipada: se trata como un costo único, no se anualiza. Fuente: supuesto de diseño de la herramienta.
- Etiquetas de clasificación de cargos: los cargos de intercambio y de las marcas de tarjeta se etiquetan como 'normalmente de traspaso'; los cargos a nivel de cuenta de la lista se etiquetan como 'normalmente fijados por el procesador'. Fuente: estructura general de la industria; la facturación real varía según el procesador y el contrato, por eso las etiquetas dicen 'normalmente'.
- Límites de verificación de datos: se muestra una advertencia si la tasa efectiva es mayor que 15% o menor que 0.5%. Fuente: supuesto de diseño de la herramienta para detectar errores al ingresar datos.
Las estimaciones se basan en promedios publicados de la industria y no son una cotización. Las tasas reales dependen de la combinación de tarjetas, el monto del ticket, la industria y la evaluación de riesgo (underwriting).
Cómo funciona el Buscador de cargos ocultos
Su tasa efectiva es la cifra honesta más sencilla de un estado de cuenta de procesamiento: el total de cargos dividido entre el volumen total con tarjeta del mismo mes. Incluye todas las tasas, recargos y cargos mensuales, así que puede compararla entre procesadores y modelos de precios aunque los estados de cuenta no se parezcan en nada. Esta herramienta la calcula, junto con su costo promedio por transacción y su ticket promedio, y la compara con un promedio publicado de la industria para su tipo de negocio. Ese promedio es un supuesto, no una meta que tenga garantizado alcanzar, porque la combinación de tarjetas, el monto del ticket y la forma en que se aceptan las tarjetas hacen que la cifra cambie.
Todo estado de cuenta combina dos tipos de costo. Los cargos de intercambio (interchange) y de las marcas de tarjeta normalmente son costos de traspaso (pass-through): los fijan las redes de tarjetas y se pagan a los bancos emisores y a las propias marcas. Todo lo demás normalmente lo fija su procesador de pagos: el margen (markup) más los cargos a nivel de cuenta, como cargos por estado de cuenta, cargos del programa PCI o por incumplimiento de PCI, cargos anuales, mínimos mensuales, cargos por lote y cargos regulatorios o de reportes. Los costos de traspaso son difíciles de cambiar. Los cargos fijados por el procesador son donde las preguntas, y a veces la negociación, dan resultado. Al marcar los nombres de los cargos de su estado de cuenta, verá de qué lado de esa línea suele quedar cada uno.
Su modelo de precios determina cuánto puede ver. Los estados de cuenta con intercambio más margen (interchange-plus) muestran el intercambio por separado, así que el margen queda a la vista. La tarifa fija (flat rate) agrupa todo en un solo porcentaje: es sencilla, pero oculta el margen. Los precios por niveles (tiered) clasifican las transacciones en grupos Qualified, Mid-Qualified y Non-Qualified que elige el procesador, normalmente sin mostrar el intercambio que hay detrás, y por eso es el modelo más difícil de auditar. Sea cual sea su modelo, el siguiente paso es el mismo: haga una lista de los cargos que no entiende y pídale a su procesador que le explique cada uno por escrito.
Preguntas frecuentes
¿Cómo calculo la tasa efectiva de mi procesamiento de tarjetas?
Divida el total de cargos cobrados el mes pasado entre el volumen total procesado con tarjeta en ese mismo mes. Por ejemplo, $1,310 en cargos sobre $42,000 en ventas equivale a una tasa efectiva de aproximadamente 3.12%. Use cifras del mismo periodo del estado de cuenta e incluya todas las secciones de cargos, no solo la tasa de descuento.
¿Qué es el cargo por incumplimiento de PCI en mi estado de cuenta?
Normalmente es un cargo mensual fijado por el procesador que se aplica cuando sus registros indican que usted no ha completado su validación anual de PCI, que por lo general consiste en un cuestionario de autoevaluación (Self-Assessment Questionnaire) y, en algunas configuraciones, escaneos de red. Pregúntele a su procesador exactamente qué necesita de usted para dejar de cobrar el cargo y si puede acreditarle los cargos anteriores una vez que termine.
¿Estoy pagando de más por el procesamiento de tarjetas?
Una tasa efectiva muy por encima del promedio publicado para su industria, varios cargos de cuenta fijados por el procesador o precios por niveles con cargos Non-Qualified frecuentes son motivos para hacer preguntas. No prueban que esté pagando de más, porque la combinación de tarjetas, el monto del ticket y la proporción de ventas digitadas frente a ventas con tarjeta presente afectan el costo. Esta herramienta le muestra dónde buscar primero.
¿Por qué es difícil auditar los precios por niveles (tiered)?
Con precios por niveles, el procesador decide qué transacciones caen en los grupos Qualified, Mid-Qualified o Non-Qualified, y el estado de cuenta normalmente no muestra el costo de intercambio que hay detrás. Sin ese dato, no puede separar lo que cobraron las redes de tarjetas de lo que agregó el procesador.
¿Son exactos los promedios de la industria de esta herramienta?
No. Son estimaciones basadas en promedios publicados de la industria y están identificadas como supuestos. Las estimaciones se basan en promedios publicados de la industria y no son una cotización. Las tasas reales dependen de la combinación de tarjetas, el monto del ticket, la industria y la evaluación de riesgo (underwriting).
¿Guardan mi estado de cuenta?
Usted nunca sube un estado de cuenta. Solo escribe algunos totales y marca nombres de cargos. Si solicita el informe completo, esas cifras se usan para crear su PDF y para que un especialista en pagos pueda darle seguimiento si usted quiere ayuda.